Calculer sa Capacité d'Emprunt
Revenus & Charges
Salaires, revenus locatifs, pensions - charges courantes
Revenus nets - charges fixesCapacité d'Endettement
Maximum 33% des revenus nets (35% avec revenus élevés)
Revenus nets × 33%Durée & Taux
Généralement 20-25 ans, taux selon profil et apport
Mensualité = Capital × (taux/12) / (1-(1+taux/12)^-durée)Budget Total
Prix d'achat + frais notaire + frais dossier + garantie
Emprunt + apport personnel💡 Exemple Pratique
Couple avec 5000€ nets/mois :
• Capacité mensuelle : 5000€ × 33% = 1650€
• Sur 25 ans à 3.5% : environ 280 000€ d'emprunt
• Avec 50 000€ d'apport : budget total 330 000€
Types de Prêts Immobiliers
Prêt Amortissable Classique
Mensualités constantes capital + intérêts
✅ Avantages
- • Simplicité
- • Prévisibilité
- • Le plus répandu
⚠️ Inconvénients
- • Coût total élevé
- • Peu de flexibilité
Prêt In Fine
Remboursement du capital en fin de prêt
✅ Avantages
- • Mensualités réduites
- • Optimisation fiscale
- • Conservation capital
⚠️ Inconvénients
- • Risque élevé
- • Garanties importantes
- • Coût total majeur
Prêt Modulable
Possibilité de faire varier les mensualités
✅ Avantages
- • Flexibilité
- • Adaptation aux revenus
- • Reports possibles
⚠️ Inconvénients
- • Coût supérieur
- • Gestion complexe
Prêt Relais
Financement temporaire en attendant une vente
✅ Avantages
- • Permet d'acheter avant de vendre
- • Rapidité
⚠️ Inconvénients
- • Durée limitée
- • Taux élevé
- • Double charge
Aides et Prêts Aidés
PTZ (Prêt à Taux Zéro)
Conditions
- Primo-accédant
- Logement neuf ou ancien avec travaux
- Plafonds revenus
Éligibilité géographique
Bordeaux métropole éligible
Prêt Action Logement
Conditions
- Salarié entreprise +10 salariés
- Taux avantageux 1%
Éligibilité géographique
Toute la Gironde
Prêt Accession Sociale
Conditions
- Revenus modestes
- Logement principal
- Neuf ou ancien
Éligibilité géographique
Selon communes
Éco-PTZ
Conditions
- Travaux de rénovation énergétique
- Cumulable PTZ
Éligibilité géographique
Logements avant 1990
🎯 Stratégie d'Optimisation
Combinez plusieurs aides pour maximiser votre financement. Exemple : PTZ + Prêt Action Logement peut couvrir jusqu'à 60% de votre achat dans le neuf. Notre équipe vous aide à identifier toutes les aides auxquelles vous avez droit.
Évolution des Taux de Crédit
| Période | Taux Moyen | Tendance |
|---|---|---|
| Janvier 2024 | 3.8% | Stable |
| Avril 2024 | 3.9% | Hausse |
| Juillet 2024 | 3.7% | Baisse |
| Octobre 2024 | 3.6% | Baisse |
| Janvier 2025 | 3.5% | Stabilisation |
Facteurs de Baisse
- • Stabilisation inflation
- • Politique BCE accommodante
- • Concurrence bancaire
- • Ralentissement économique
Risques de Hausse
- • Reprise inflation
- • Resserrement monétaire
- • Déficits publics
- • Tensions géopolitiques
Optimiser son Dossier de Crédit
Documents Indispensables
- 3 derniers bulletins de salaire
- 2 derniers avis d'imposition
- 3 derniers relevés bancaires
- Justificatifs patrimoine
- Compromis de vente
Conseils pour Négocier
- Mettre en concurrence les banques
- Apporter un apport conséquent
- Négocier les frais de dossier
- Grouper ses produits bancaires
- Faire appel à un courtier